「還極都還唔清卡數，好想擺脫財務壓力，債務舒緩係咪幫到我？」
如果你有呢個疑問，你並唔孤單。喺香港，好多人面對多張信用卡、財務公司貸款，每月供款佔晒一大半人工，搞到生活透唔過氣。呢個時候，就會聽到債務顧問講：
「做債務舒緩啦，唔使破產，供款即減！」
聽落好似好吸引，但債務舒緩唔係魔法棒，亦唔係零代價。今篇文章就同你拆解 債務舒緩係乜嘢、點做、有咩好處同壞處、邊啲人啱做，等你做決定前，心中有數。
債務舒緩係乜嘢？
債務舒緩，全名係 Debt Relief Program (DRP)，係由第三方顧問公司協助你：
同各間債主協商
將多張卡數、私人貸款集中還款
嘗試爭取凍結利息、減少每月供款
避免破產或法律訴訟
簡單講，就係由專人幫你 統籌還款計劃，令你每個月唔再咁大壓力。
🛠 債務舒緩係點做？
財務評估
顧問會問清楚你欠債金額、每月入息、支出、現有資產。
計算供款能力
例如你月入 $20,000，扣除生活費後，只剩 $5,000 可供還債。
同債主談判
顧問會代表你同銀行、財務公司傾，希望爭取減低利息、延長供款年期。
簽協議後集中供款
如果債主同意，你之後只需要每月還一筆錢給顧問公司，由佢哋再分配俾債主。
🎯 債務舒緩有咩好處？
減輕供款壓力
最大好處係 每月供款大幅降低，生活終於唔使咁緊絀。
終止追數電話
債務舒緩成功啟動後，銀行或財務公司多數會停止催收，情緒壓力大減。
唔使破產
對唔想走到破產一步的人來講，DRP 係一個中間方案。
管理簡單
唔洗記住幾多張卡、幾多還款日，只需還一筆款。
⚠️ 債務舒緩有咩壞處？
雖然聽落幾好，但唔代表冇缺點：
信用紀錄受影響
一旦進入債務舒緩，你嘅信用報告上會被標記，維持約 6 年。呢段時間好難再借到新貸款或信用卡。
債主未必接受
唔係所有債主都一定會同意協議。如果主要債主拒絕，計劃可能失敗。
顧問公司收費唔平
有啲中介會收安排費、管理費，或者抽佣，導致還款金額實際上未必比你想像中低。
中途斷供風險大
如果簽咗協議但之後供唔起，債主會即時中止協議，追你全數還款。
👤 邊啲人啱做債務舒緩？
債務舒緩唔係人人啱做，通常適合以下人：
欠債超過 $100,000–$300,000
每月供款已超過收入一半
仍有穩定收入（例如打工仔、自僱人士）
想避免破產，保留工作、移民資格
願意接受短期內信用受損
如果你失業、冇入息來源，或者欠債金額少，DRP未必係最好選擇。
👀 常見債務舒緩誤解
債務舒緩唔係免還款
有啲人以為做債務舒緩就唔洗還錢，其實係錯。債務舒緩主要幫你重整供款，但本金仍要還清。
唔係一定成功
如果主要債主佔你債務太多，而佢唔肯接受協議，計劃就會失敗。
唔係「無影響」
參加債務舒緩，一定會影響你信用紀錄。
做債務舒緩之前，你要做咩？
先問自己：係咪真係供唔起？
唔好因一時現金緊張就急急簽協議。
揾信譽好、有牌嘅顧問公司
唔好見到廣告就信，睇清楚牌照、公司背景。
問清楚收費
安排費、管理費要問到一清二楚。
做詳細還款計劃
計到自己供唔供得起，唔好過分樂觀。
🔚 結語：債務舒緩係工具，不係仙丹
債務舒緩係一個工具，唔係奇蹟。
佢的確可以幫你減壓，重新整頓生活，但你要付出代價：
信用報告受影響
債主未必一定接受
自己需要承諾唔再濫用信用卡
如果你卡數愈滾愈多，唔好死頂。面對問題先係真正解決方法。
最重要：唔好亂簽合約，先了解所有風險，再做決定！